Вопросы и ответы по накопительному страхованию Капитал Лайф - финансовый консультант Moscow-v.com

ВОРПОСЫ И ОТВЕТЫ:

1. С какого момента начинает действовать полис страхования жизни?

- Полис накопительного пенсионного страхования жизни вступает в силу со дня, следующего за датой подписания договора, при условии, что страхователь произвел оплату взноса или премии. Это означает, что вы сразу получаете основную защиту, предусмотренную договором. Однако, для некоторых страховых рисков могут быть предусмотрены отложенные сроки вступления в силу, что означает, что они начнут действовать спустя определённое время, указанное в договоре. Эти особенности помогают детально регулировать степень страховой защиты на каждом этапе действия программы.


2. Будет ли произведена страховая выплата за вред, причинённый моему здоровью в результате теракта?

- Да, страховая выплата за вред, причинённый вашему здоровью в результате теракта, будет произведена. Она зависит от условий, которые были выбраны вами при заключении договора страхования жизни, и от суммы страхового покрытия, указанной в полисе. Величина выплаты определяется параметрами страховой программы и вида покрытия, которое включает этот риск. Страховые компании, как правило, предоставляют комплексную защиту, охватывающую широкий спектр рисков, включая террористические акты, что обеспечивает дополнительную безопасность для вас и вашей семьи.


3. Будет ли удержан налог на доходы физических лиц со страховой выплаты по дожитию, если страхователь и застрахованный по договору - разные лица?

- Да, налог на доходы физических лиц (НДФЛ) будет удержан со страховой выплаты по дожитию, если страхователь и застрахованный являются разными лицами. В соответствии с действующей редакцией ст. 213 Налогового кодекса РФ, суммы, выплачиваемые физическому лицу по договору страхования, заключенному в его пользу другим лицом, облагаются налогом по ставке 13%. Это означает, что налог будет удержан с полной суммы выплаты по данному виду страхования, и получателю придется учесть этот фактор при планировании своих доходов.


4. В каких случаях компания может досрочно расторгнуть мой договор?

- Неуплата страховых взносов: Если страхователь не уплатит страховые взносы в течение льготного периода (если такой предусмотрен программой), договор может быть расторгнут. Чтобы избежать такой ситуации, рекомендуется оформить безакцептное списание денежных средств с банковской карты.

- Изменение степени риска: Если уровень риска изменяется, компания может предложить изменить условия договора. В случае отказа страхователя принять новые условия, договор также может быть расторгнут досрочно.


5. В течение какого времени Выгодоприобретатель или наследники могут обратиться за выплатой в страховую компанию при уходе из жизни клиента, в случае если они не знали о наличии полиса?

- В случае ухода из жизни клиента, его Выгодоприобретатели или наследники имеют право обратиться в страховую компанию за выплатой в течение трёх лет со дня смерти, согласно ст. 196 ГК РФ, которая устанавливает срок исковой давности. Если они не знали о существовании страхового полиса, этот срок остаётся в силе. По истечении трёхлетнего периода возможность получения выплаты сохраняется, но решение о ней будет приниматься только через суд. Это подчёркивает важность своевременного информирования наследников о наличии страхового полиса.



6. Для оформления выплаты мне необходимо отправить оригиналы документов в КАПИТАЛ LIFE? Как убедиться, что все документы доставлены?

- Да, страховая компания КАПИТАЛ LIFE может запросить оригиналы или бумажные копии документов для оформления страховой выплаты. Чтобы убедиться, что документы доставлены вовремя и без ошибок, рекомендуется воспользоваться следующими советами:

- Отправляйте документы заказным письмом с уведомлением.
- Обязательно записывайте трек-номер для отслеживания доставки.
- Проверьте правильность адреса, почтового индекса и наименования компании.
- Убедитесь в наличии всех необходимых документов перед отправкой, чтобы избежать задержек и лишних запросов.

Это поможет вам минимизировать риски и обеспечить своевременную доставку документов.


7. Есть ли какие-то параметры, увеличивающие для меня страховой взнос по программе накопительного страхования жизни?

- Размер страхового взноса по программе накопительного страхования жизни может зависеть от ряда индивидуальных факторов. Важную роль играют показатели роста и веса клиента, его возраст, а также наличие в семейном анамнезе наследственных заболеваний. Одним из значимых параметров является наличие вредных привычек, таких как курение, алкогольная зависимости и так далее, которые могут влиять на размер взноса. Все эти факторы учитываются страховой компанией при расчете окончательной суммы, чтобы обеспечить наиболее точное отражение возможных рисков для здоровья застрахованного лица.


8. Заключаются ли договоры страхования жизни с гражданами других стран?


- Да, компания Капитал Лайф заключает договоры страхования жизни с гражданами других стран, проживающими в России. Основное требование — выплаты должны производиться на территории РФ. Для оформления договора иностранные граждане должны предоставить паспорт, а лица без гражданства — документы, удостоверяющие личность, такие как вид на жительство или разрешение на временное проживание. Для беженцев предусмотрены специальные документы, такие как удостоверение беженца или свидетельство о рассмотрении ходатайства. Также необходимо предоставить документы, подтверждающие законность пребывания в РФ, такие как виза или вид на жительство.



9. Как получить выплату по окончании действия программы (выплату по дожитию)?

- Получение выплаты по окончании программы накопительного страхования (выплаты по дожитию) — это простой и понятный процесс, который можно сделать удобным с помощью вашего финансового консультанта или менеджера.

Основные шаги:
- Заполните заявление после завершения договора.
- Подготовьте пакет документов: оригинал заявления, оригинал договора, копии страниц паспорта или другого удостоверяющего личность документа.
- Передайте документы любым удобным способом: через консультанта, менеджера или в офис компании КАПИТАЛ LIFE.

Финансовый консультант всегда готов помочь на каждом этапе оформления и подачи документов.


10. Как устроены программы накопительного страхования жизни?

- Программы накопительного страхования жизни предоставляют комплексную финансовую защиту и возможность создания капитала для будущих нужд. Они работают так, что клиент регулярно вносит страховые взносы, получая взамен страховую защиту от различных рисков, таких как несчастные случаи, болезни и другие непредвиденные ситуации. В случае наступления страхового события страховая сумма выплачивается застрахованному или его выгодоприобретателям. В дополнение к страховой защите, программа также позволяет накопить средства, которые клиент получит по окончании срока договора, обеспечивая финансовую стабильность и безопасность для себя и близких.

Особенность накопительного страхования заключается в том, что каждый страховой риск (например, дожитие до окончания программы или смерть застрахованного) имеет свою отдельную страховую сумму. Это обеспечивает гибкость и точную настройку программы под потребности клиента. По завершении программы клиент получает всю накопленную сумму, что может стать существенной поддержкой для крупных целей, таких как покупка недвижимости, обучение детей или пенсионные накопления.

Таким образом, накопительные программы предлагают два ключевых преимущества: защита от рисков на протяжении всего срока страхования и накопление средств на долгосрочные финансовые цели.


11. Как я могу узнать доходность по своей программе страхования жизни?

- Для того чтобы узнать доходность по вашей программе страхования жизни, вы можете воспользоваться Кабинетом клиента на сайте страховой компании или в мобильном приложении. В этих сервисах доступна информация о текущем состоянии накоплений и доходности. Чтобы получить доступ, вам нужно зарегистрироваться или войти в личный кабинет с использованием данных вашей программы. Это позволяет в любое время контролировать свои финансовые результаты и видеть, как накапливаются средства в рамках вашей страховой программы.


12. Каков перечень документов для оформления страховой выплаты по страховому случаю?

- Перечень документов для оформления страховой выплаты по страховому случаю варьируется в зависимости от конкретного характера события и условий вашей программы страхования. В любом случае необходимо предоставить:
- Заявление о страховой выплате (установленного образца).
- Копию документа, удостоверяющего личность (паспорт или другое).
- Оригинал договора страхования (полис).
- Полные банковские реквизиты для перевода страховой выплаты.

В зависимости от характера страхового случая могут потребоваться дополнительные документы, которые можно уточнить в вашей программе или через личный кабинет клиента.


13. Каковы сроки принятия решения о страховых выплатах?

- Сроки принятия решения о страховых выплатах составляют до 24 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов. Этот срок может быть изменен в зависимости от условий договора. Компания тщательно проверяет предоставленные документы и принимает решение в течение этого периода. Однако для программ, таких как "МАРС", предусмотрены срочные выплаты, связанные с организацией похорон в случае смерти застрахованного. Это исключение позволяет быстрее получить необходимую финансовую поддержку для организации погребения.


14. Кем еще, кроме Страхователя / Застрахованного / Выгодоприобретателя может быть исполнена обязанность уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая?

- Уведомление о наступлении страхового случая может быть сделано любым лицом, даже если оно не является Страхователем, Застрахованным или Выгодоприобретателем. Важным условием является то, что заявление о наступлении страхового случая должно быть подписано непосредственно Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем или их уполномоченными представителями. Таким образом, сам процесс уведомления может быть инициирован третьим лицом, но официальное оформление должно осуществляться лицами, имеющими соответствующие права по договору.


15. Кому достанутся накопления и выплата по полису страхования жизни, если я разведусь с супругой / супругом? Придётся разделить накопления как совместно нажитое имущество?

- Если вы разведётесь с супругом / супругой, накопления и выплаты по полису страхования жизни не будут разделены как совместно нажитое имущество. По законодательству средства, находящиеся на страховом полисе, защищены от раздела при разводе или в иных имущественных спорах. Они не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, и они не подлежат взысканию через суд. Это означает, что накопления остаются вне юрисдикции раздела имущества, независимо от вашего семейного статуса.


16. Льготный период для уплаты очередного взноса предусмотрен по договору один раз за весь период, или может быть несколько льготных периодов во время действия договора?

- Льготный период для уплаты очередного страхового взноса по договору может быть использован неоднократно в течение срока действия программы. Его продолжительность составляет до 62 календарных дней, в зависимости от условий вашей программы страхования. Этот период предоставляет страхователю временное облегчение в случае финансовых трудностей, однако рекомендуется соблюдать регулярность платежей. Формирование финансовой дисциплины не только укрепит вашу страховую защиту, но и поможет в управлении личным бюджетом, что важно для долгосрочной финансовой стабильности.


17. Могу ли я добавлять/удалять риски из своей страховой программы страхования жизни?

- Да, вы можете добавлять или удалять страховые риски из своей программы страхования жизни, если это предусмотрено условиями вашего договора. Опция изменения состава рисков доступна в ряде накопительных программ, таких как "Забота о будущем Престиж", "Ваш пенсионный капитал", а также в программе "Управление капиталом 360". Эти программы предлагают гибкость, что позволяет вам адаптировать страховое покрытие под свои текущие потребности. Однако перед внесением изменений важно уточнить все детали у своего финансового консультанта или в страховой компании.


18. Могу ли я получить налоговый вычет, если мне выдают заработную плату «в конверте»?

- Нет, если вам выдают зарплату «в конверте», вы не сможете получить социальный налоговый вычет. Дело в том, что работодатель не перечисляет НДФЛ с неофициальной заработной платы в бюджет, а налоговый вычет можно получить только с той суммы, с которой удерживается налог. Чтобы воспользоваться вычетом, ваша официальная заработная плата должна быть не меньше суммы взносов по договору страхования жизни, и на эту сумму должен быть удержан НДФЛ. Вы сможете претендовать на возврат в размере 13% от оплаченных взносов, но не более суммы НДФЛ, уплаченной с вашей зарплаты.


19. Могу ли я получить налоговый вычет, являясь индивидуальным предпринимателем (самозанятым)?

- Да, индивидуальные предприниматели и самозанятые могут получить социальный налоговый вычет, но только при условии, что их доходы облагаются по ставке 13% НДФЛ. Это возможно, если они применяют общую систему налогообложения или имеют другие доходы, облагаемые по этой ставке. Чтобы получить вычет, нужно обратиться в налоговый орган по месту жительства по окончании налогового периода, предоставив необходимые документы, подтверждающие оплату взносов по страхованию жизни и налогооблагаемые доходы.


20. Могут ли выплаты по страхованию жизни быть направлены мне, если я буду жить не в России?

- Да, страховые выплаты могут быть направлены вам, даже если вы будете жить за пределами России. Главное условие — наличие счета в российском банке, на который будут перечислены средства. Это позволяет вам получать выплаты независимо от страны проживания, обеспечивая удобство и доступность ваших страховых накоплений.


21. Можно ли получить налоговый вычет за застрахованного ребенка или внука?

- Да, родители могут получить налоговый вычет за застрахованного ребёнка, если они оплачивают страховые взносы, а налог удерживается с их доходов. Это регламентировано Федеральными законами от 28.12.2013 №420-ФЗ и от 29.11.2014 №382-ФЗ. Однако вычет не предусмотрен для бабушек и дедушек, которые страхуют своих внуков, поскольку налоговый вычет по статье 219 Налогового кодекса РФ доступен только супругам, родителям или детям.


22. На каких условиях я могу отказаться от договора страхования?

- Вы можете досрочно расторгнуть договор страхования, подав письменное заявление. Важно учитывать, что в течение первых двух лет по договору может не быть предусмотрена выплата выкупной суммы. Если договор действует более двух лет, вам будет возвращена выкупная сумма, которая определяется на основании сформированного страхового резерва на момент расторжения. В договоре также прописана возможность отказаться от страхования в течение первых 14 календарных дней с даты его заключения, при этом отказ также требует подачи письменного заявления в страховую компанию.


23. На что необходимо обратить внимание при открытии программы страхования, чтобы не разочароваться и не создать себе лишних проблем?

- Чтобы избежать разочарований при открытии программы страхования, важно внимательно изучить все условия договора, включая Правила страхования и Программу страхования. Особое внимание следует уделить объему и регулярности страховых взносов, чтобы они были удобны для вас, и чтобы страховая выплата могла покрыть ваши расходы на несколько месяцев. Финансовые консультанты КАПИТАЛ LIFE всегда готовы ответить на вопросы. Также стоит помнить о "периоде охлаждения", в течение которого вы можете расторгнуть договор в течение 14 дней без финансовых потерь.


24. Подлежит ли страховой полис конфискации по решению суда?

- Страховой полис не может быть конфискован или подвергнут аресту по решению суда. Средства, находящиеся на полисе, защищены от взыскания, их нельзя изъять в счет погашения долгов или иных судебных требований. Полис также не подлежит разделу между супругами при разводе или в иных имущественных спорах. Это означает, что ваши накопления и выплаты по страховому полису остаются в полной безопасности и защищены от внешних претензий, что делает страхование надежным инструментом финансовой защиты.


25. Когда это лучше застраховать жизнь и здоровье ребенка чтобы ребенок получил достойные деньги именно к совершеннолетию?

- Чем раньше вы застрахуете жизнь и здоровье вашего ребенка, тем лучше. В детском возрасте страховые взносы ниже, а срок накоплений может быть дольше, что позволяет собрать значительную сумму к 18-летию. Важно понимать, что дети быстро растут, и их финансовые потребности, такие как обучение, станут актуальными раньше, чем кажется. Страхование с раннего возраста дает больше времени для накопления, а также гибкость в выборе графика уплаты взносов, что позволит не перегружать семейный бюджет и обеспечить ребенку финансовую поддержку к совершеннолетию.


26. Производятся ли выплаты за телесные повреждения, если событие произошло не на территории России? Какие документы для этого потребуются?

- Да, страховые выплаты за телесные повреждения могут быть произведены, даже если событие произошло за пределами России. Для этого необходимо предоставить переведённые на русский язык и нотариально заверенные документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, такие как медицинские заключения и другие официальные документы. Эти бумаги должны быть надлежащим образом оформлены в соответствии с требованиями страховой компании, чтобы гарантировать рассмотрение дела и последующую выплату.


27. У меня договор накопительного страхования жизни. Могу ли я вносить страховые взносы по договору досрочно?

- Да, вы можете вносить страховые взносы по договору накопительного страхования жизни досрочно, если это вам удобно. Это не повлияет на действие договора — он будет продолжать работать на тех же условиях до окончания срока страхования. Досрочные платежи могут помочь вам лучше управлять своими финансами, снизив нагрузку в будущем, при этом страховая защита остается на весь срок действия договора.


28. У меня накопительная программа страхования жизни. Если со мной произойдут два страховых события по одному риску, какие выплаты я получу?

В случае, если с вами произойдут два страховых события по одному и тому же риску в рамках накопительной программы страхования жизни, выплаты будут зависеть от условий активации риска и суммы, предусмотренной договором. Например, при диагностировании смертельно опасного заболевания, страховая компания может произвести выплаты по каждому этапу события до полного исчерпания страховой суммы. Это может включать выплату за первичное установление диагноза (например, рак) и дополнительные выплаты за проведенные медицинские процедуры, такие как химиотерапия или операции, в зависимости от условий договора.

Пример в соответствии с таблицами выплат Приложения № 1 к Программе страхования жизни «Забота о будущем: Престиж для взрослых»: 1) 20% страховой суммы по факту диагноза - строка «Первичное установление диагноза «Рак»»; 2) 20% страховой суммы за «Хирургические операции, курсы химиотерапии и/ или лучевой терапии, проведенные до истечения 360 дней со дня первичного установления диагноза «Рак» (независимо от их числа)».


29. У меня накопительная программа страхования жизни. Я сменил профессию, изменятся ли условия договора?

- Да, при смене профессии, особенно если новая работа связана с повышенным риском для здоровья, необходимо уведомить страховую компанию. Это связано с тем, что изменение степени риска может повлиять на условия страхового договора, такие как размер взносов или страховая сумма. В соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ, страховая компания имеет право пересмотреть условия договора, если ваша профессиональная деятельность становится более рискованной. Важно своевременно сообщить страховщику об изменении профессии, чтобы избежать возможных проблем с выплатами в будущем.


30. Что такое временная франшиза?

- Временная франшиза — это период отсрочки, в течение которого один или несколько рисков по вашему договору страхования не покрываются. Она вступает в силу с момента заключения договора и измеряется в днях. В этот период, если наступает страховой случай, страховая компания не выплачивает компенсацию. Временная франшиза даёт страхователю время для начала действия страхового покрытия и позволяет компании снизить риск выплат за события, произошедшие сразу после заключения договора.


31. Что такое налоговый вычет?

- Налоговый вычет — это возможность вернуть часть уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ), если вы официально трудоустроены и оформили программу страхования жизни сроком не менее пяти лет. Согласно ст. 219 Налогового кодекса РФ, вы имеете право на социальный налоговый вычет в размере 13% от суммы взносов по договору, но не более 150 000 рублей в год (начиная с 2024 года, раньше сумма была 120 000). Максимальная сумма возврата составляет 19 500 рублей (ранее было 15 600 рублей) ежегодно. Если вы не оформили вычет сразу, это можно сделать в течение трёх лет.


32. Что такое освобождение от уплаты взносов? Что происходит с договором при освобождении от уплаты взносов?

- Освобождение от уплаты взносов — это условие накопительных страховых программ, при котором застрахованный освобождается от внесения страховых взносов после наступления критических событий, например, смерти страхователя. При этом договор страхования продолжает действовать, и накопления продолжаются без необходимости дальнейших платежей. Страховая компания КАПИТАЛ LIFE берёт на себя обязательства по уплате взносов, гарантируя, что накопленные средства будут выплачены по окончании срока договора в полном объёме, как это было оговорено изначально.


33. Я больше не могу оплачивать страховые взносы по договору из-за падения доходов. Что делать?

- Если вы больше не можете оплачивать страховые взносы из-за снижения доходов, у вас есть 62 дня льготного периода для внесения очередного платежа, в течение которого договор остаётся в силе. Если ситуация не улучшится до окончания этого срока, в зависимости от условий договора вы можете уменьшить размер взносов или полностью прекратить их уплату (редукция). При этом страховые суммы по основным условиям будут снижены, а дополнительные риски отключатся. Все изменения фиксируются в дополнительном соглашении.


34. Я недавно заключил договор страхования жизни. Могу ли я его расторгнуть?

- Если вы недавно заключили договор страхования жизни, у вас есть возможность расторгнуть его в течение первых 14 календарных дней с момента подписания. Для этого необходимо направить письменное заявление в страховую компанию. При отказе от договора в этот период возврат средств производится в течение 10 рабочих дней после получения всех необходимых документов. Этот так называемый "период охлаждения" позволяет вам пересмотреть свое решение без финансовых потерь и быстро вернуть уплаченные средства.


35. Я потерял(а) печатную форму полиса. Что делать?

- Если вы потеряли печатную форму полиса, можно зайти в личный кабинет и распечатать новый полис. Все полисы в настоящее время являются электронными.

Если полис оформлен до 2017 года и не является электронным, то для получения печатной формы полиса, необходимо обратиться в ближайший офис компании для получения его дубликата или копии. Это можно сделать лично или отправив письменное обращение в компанию. Вы также можете воспользоваться онлайн-формой на сайте для отправки заявления. Компания подготовит необходимые документы на основании вашего запроса, и вы сможете восстановить полис без каких-либо затруднений. Это поможет сохранить ваш страховой договор в актуальном состоянии и продолжить его использование.

36. Я хочу изменить условия программы. Как это сделать?

- Чтобы изменить условия программы страхования, обратитесь к своему финансовому консультанту или персональному менеджеру. Они предоставят вам подробную информацию о возможностях изменения параметров вашей программы. Процесс включает подписание Дополнительного соглашения к договору и заполнение специальной формы заявления. Вы можете подать документы в ближайшем офисе КАПИТАЛ LIFE или передать их через своего консультанта. Это позволит корректировать программу в соответствии с вашими новыми потребностями, сохраняя при этом все важные условия страхового договора.